[HỎI ĐÁP BÁC SĨ]: Implant toàn hàm có bệnh nền, xét nghiệm và theo dõi y tế có thể xuất hóa đơn để bảo hiểm chi trả không?

Cô Dương Thị Mộng Thu, 54 tuổi ở Ninh Thuận, có bảo hiểm sức khỏe tư nhân và dự kiến điều trị Implant toàn hàm phức tạp kèm nhiều bệnh nền. Bác sĩ giải thích phần nào có thể tách hóa đơn, xét nghiệm và theo dõi y tế có khả năng được bảo hiểm xem xét ra sao, đồng thời hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ trước điều trị để hạn chế bị từ chối bồi thường.

Dương Thị Mộng Thu, 54 tuổi – Ninh Thuận

Tình trạng: Có bảo hiểm sức khỏe tư nhân cao cấp, dự kiến điều trị Implant toàn hàm phức tạp và có nhiều bệnh nền cần được đánh giá trước phẫu thuật.

“Tôi có bảo hiểm sức khỏe tư nhân, với ca implant toàn hàm phức tạp nhiều bệnh nền như của tôi thì phần xét nghiệm và theo dõi y tế trong giá cấy ghép implant có xuất được hóa đơn để bảo hiểm chi trả không?”

Chào Cô Thu. Trường hợp này Bác sĩ cần tách rõ hai vấn đề: Dr. Care có thể cung cấp hóa đơn, chứng từ cho khoản chi phí Cô thực tế thanh toán; còn bảo hiểm có chấp nhận bồi thường khoản đó hay không lại phụ thuộc điều khoản hợp đồng bảo hiểm của Cô.

Nói ngắn gọn, có hóa đơn hợp lệ không đồng nghĩa chắc chắn được bảo hiểm chi trả.

Với ca Implant toàn hàm có nhiều bệnh nền, phần giá cấy ghép Implant và phần đánh giá y khoa trước phẫu thuật nên được tách hạng mục càng rõ càng tốt. Đây cũng là cách thuận lợi hơn nếu Cô muốn gửi hồ sơ cho công ty bảo hiểm thẩm định.

Trong bảng giá Implant toàn hàm hiện tại tại Dr. Care, mức giá được xây dựng theo phương án All-on-4, All-on-5 hoặc All-on-6 và hệ Implant. Các xét nghiệm chuyên sâu do bệnh nền, khám chuyên khoa hoặc theo dõi y khoa đặc biệt không được thể hiện như một quyền lợi bảo hiểm mặc định nằm bên trong giá Implant.

Nhóm chi phí	Có thể có hóa đơn/chứng từ?	Khả năng bảo hiểm xem xét
Implant toàn hàm và phục hình	Có chứng từ theo khoản điều trị thực tế Cô thanh toán.	Phụ thuộc hợp đồng có quyền lợi nha khoa, phục hình hoặc Implant hay không. Nhiều chương trình giới hạn hoặc loại trừ Implant.
Xét nghiệm máu, chức năng gan, thận, đông máu...	Nếu thực hiện và thu phí tại Dr. Care thì chứng từ do Dr. Care cung cấp; nếu làm tại bệnh viện/laboratory bên ngoài thì cơ sở đó xuất hóa đơn.	Có thể được xem xét theo quyền lợi ngoại trú hoặc xét nghiệm nếu hợp đồng có bảo hiểm và xét nghiệm có chỉ định y khoa.
Khám tim mạch, nội khoa hoặc chuyên khoa khác	Cơ sở trực tiếp khám và thu phí sẽ cấp chứng từ.	Phụ thuộc quyền lợi khám chuyên khoa, bệnh có thuộc phạm vi bảo hiểm và các điều khoản bệnh có sẵn.
Bác sĩ gây mê hồi sức hoặc theo dõi y khoa đặc biệt	Cần tách rõ trên kế hoạch và chứng từ nếu có phát sinh.	Phải được bảo hiểm thẩm định theo chỉ định và loại quyền lợi; không nên mặc định được thanh toán.
CT Cone Beam phục vụ Implant	Có thể xuất chứng từ theo dịch vụ thực hiện.	Có thể được phân loại là chẩn đoán nha khoa thay vì chẩn đoán y khoa thông thường, tùy hợp đồng.

Đây là điểm rất quan trọng với Cô: công ty bảo hiểm có thể phân loại “xét nghiệm y khoa” và “điều trị Implant nha khoa” thành hai nhóm quyền lợi khác nhau.

Ví dụ, một số chương trình bảo hiểm sức khỏe cao cấp trên thị trường hiện tách quyền lợi ngoại trú khỏi quyền lợi nha khoa. Quyền lợi ngoại trú có thể bao gồm xét nghiệm và chẩn đoán hình ảnh theo chỉ định của bác sĩ, trong khi quyền lợi nha khoa lại có hạn mức riêng và chỉ liệt kê một số thủ thuật nhất định. Vì vậy, việc Cô mua gói bảo hiểm cao cấp chưa đủ để kết luận Implant toàn hàm sẽ được thanh toán.

Thậm chí có thể xảy ra tình huống Implant không thuộc phạm vi bảo hiểm nhưng một số xét nghiệm nội khoa của Cô có khả năng được xem xét. Ngược lại, bảo hiểm cũng có thể từ chối xét nghiệm nếu họ xác định xét nghiệm đó chỉ được thực hiện nhằm chuẩn bị cho một thủ thuật nha khoa đang thuộc điều khoản loại trừ. Cách phân loại này phụ thuộc chính xác vào hợp đồng của Cô và kết quả thẩm định của công ty bảo hiểm.

Do đó, Bác sĩ không khuyên Cô điều trị trước rồi mới gom hóa đơn hỏi bảo hiểm sau. Với một ca toàn hàm có chi phí lớn, cách chắc chắn hơn là xin xác nhận quyền lợi hoặc bảo lãnh trước bằng văn bản.

Cô nên gửi cho bảo hiểm kế hoạch điều trị dự kiến và hỏi riêng từng nhóm:

Nội dung nên hỏi bảo hiểm trước

Implant toàn hàm All-on-4/5/6 có thuộc quyền lợi nha khoa của hợp đồng hay bị loại trừ?

Nếu Implant bị loại trừ, xét nghiệm do bệnh nền trước phẫu thuật có được xét riêng theo quyền lợi ngoại trú hay không?

Khám tim mạch, nội khoa, xét nghiệm máu và điện tâm đồ có cần xin chấp thuận trước không?

Theo dõi bác sĩ gây mê hồi sức có thuộc quyền lợi phẫu thuật/ngày hay không?

Cơ sở thực hiện có phải nằm trong mạng lưới bảo lãnh của công ty bảo hiểm không?

Hồ sơ cần hóa đơn điện tử, bảng kê chi tiết, chỉ định bác sĩ hay báo cáo y khoa ở dạng nào?

Thực tế, hồ sơ bồi thường y tế thường không chỉ có một hóa đơn. Các công ty bảo hiểm có thể yêu cầu báo cáo của bác sĩ, chẩn đoán, chỉ định xét nghiệm, kết quả xét nghiệm, bảng kê chi tiết điều trị và chứng từ thanh toán.

Ví dụ, hướng dẫn bồi thường sức khỏe của Liberty hiện yêu cầu đối với điều trị ngoại trú có hóa đơn, báo cáo bác sĩ, bảng chi tiết điều trị và chỉ định xét nghiệm, X-quang, CT...; với nha khoa cũng có bộ hồ sơ riêng. Pacific Cross cũng hướng dẫn chuẩn bị báo cáo y khoa, phiếu chỉ định, kết quả cận lâm sàng, hóa đơn tài chính và bảng kê tương ứng.

Điều này có ý nghĩa với Cô vì nếu Dr. Care chỉ xuất một dòng tổng quát như “điều trị Implant toàn hàm” thì bảo hiểm có thể khó xác định đâu là phần nha khoa và đâu là phần đánh giá y khoa. Với trường hợp cần làm hồ sơ bảo hiểm, Cô nên báo ngay từ đầu để kế hoạch điều trị và chứng từ được chuẩn bị theo từng hạng mục thực tế.

Theo quy định hóa đơn điện tử hiện hành, cơ sở y tế cung cấp dịch vụ phải thực hiện hóa đơn theo quy định. Một số công ty bảo hiểm cũng yêu cầu hóa đơn của người bệnh ghi đầy đủ họ tên, địa chỉ và thông tin định danh. Do vậy, Cô nên cung cấp chính xác thông tin người được bảo hiểm ngay khi đăng ký điều trị, tránh đến lúc nộp hồ sơ mới phát hiện hóa đơn không khớp hồ sơ bảo hiểm.

Riêng phần Implant toàn hàm tại Dr. Care, mức tham khảo hiện tại cho một hàm như sau:

Phương án	Standard	Deluxe	Premium
All-on-4	109 triệu đồng	129 triệu đồng	149 triệu đồng
All-on-5	134 triệu đồng	159 triệu đồng	184 triệu đồng
All-on-6	158 triệu đồng	188 triệu đồng	218 triệu đồng

Các mức trên là phần Implant một hàm, đã bao gồm VAT theo bảng giá hiện tại. Phục hình cố định sau cùng được tính theo loại hàm và thanh bar: All-on-4 khoảng 30–74 triệu đồng/hàm, All-on-5 khoảng 33–77 triệu đồng/hàm và All-on-6 khoảng 36–79 triệu đồng/hàm.

Do vậy, nếu bảo hiểm yêu cầu bảng kê chi tiết, Bác sĩ khuyên Cô không chỉ nộp tổng số tiền của toàn bộ ca. Nên tách rõ phần phẫu thuật Implant, phục hình, xét nghiệm, hội chẩn chuyên khoa, theo dõi y khoa và các hạng mục khác nếu có.

Việc Cô có nhiều bệnh nền cũng không đồng nghĩa phải chọn trụ Implant đắt nhất để tăng khả năng được bảo hiểm chi trả. Công ty bảo hiểm xét quyền lợi theo hợp đồng và tính cần thiết y khoa; còn hệ Implant được Bác sĩ lựa chọn dựa trên lượng xương, độ ổn định ban đầu, phương án phục hình và tình trạng lâm sàng.

Về chuyên môn, nhiều bệnh nền làm cho bước đánh giá trước phẫu thuật của Cô quan trọng hơn, nhưng không có nghĩa phải làm một “bộ xét nghiệm càng nhiều càng tốt”. Các hướng dẫn về xét nghiệm trước phẫu thuật nhấn mạnh rằng xét nghiệm nên được lựa chọn dựa trên bệnh đi kèm, thuốc đang sử dụng và quy mô phẫu thuật. Đây cũng là lý do phiếu chỉ định của Bác sĩ rất quan trọng khi Cô nộp hồ sơ bảo hiểm: nó chứng minh xét nghiệm được yêu cầu vì nguy cơ y khoa thực tế chứ không phải một gói kiểm tra tùy chọn.

Vì Cô ở Ninh Thuận, Bác sĩ khuyên xử lý phần bảo hiểm trước chuyến điều trị. Cô có thể gửi trước cho Dr. Care thẻ bảo hiểm, bảng quyền lợi hoặc điều khoản nha khoa của hợp đồng; đồng thời chuẩn bị hồ sơ bệnh nền và các xét nghiệm gần đây. Bác sĩ sẽ xem những thông tin cần thiết để lên kế hoạch sơ bộ, sau đó Cô có thể gửi kế hoạch này cho công ty bảo hiểm xin xác nhận quyền lợi.

Nếu bảo hiểm yêu cầu dự toán chi phí hoặc chỉ định của bác sĩ trước khi chấp thuận, Cô nên hoàn tất bước đó trước ngày phẫu thuật. Làm như vậy giúp Cô biết trước khoản nào được bảo hiểm xem xét, khoản nào phải tự thanh toán và khoản nào cần bổ sung chứng từ, thay vì phát hiện sau khi đã hoàn tất một ca toàn hàm có ngân sách lớn.

Khi cân nhắc trồng răng ở đâu uy tín, với người có bảo hiểm sức khỏe và nhiều bệnh nền, Cô nên hỏi phòng khám ba vấn đề ngay từ đầu: có thể tách bảng kê điều trị theo từng hạng mục hay không, dịch vụ nào do phòng khám trực tiếp xuất hóa đơn và dịch vụ nào do cơ sở chuyên khoa bên ngoài xuất, đồng thời có thể cung cấp hồ sơ y khoa cần thiết cho việc yêu cầu bồi thường hay không.

Riêng câu hỏi của Cô Thu, Bác sĩ trả lời như sau: những khoản xét nghiệm và theo dõi y tế thực sự phát sinh có thể có hóa đơn/chứng từ theo cơ sở trực tiếp cung cấp dịch vụ. Tuy nhiên, việc bảo hiểm có chi trả hay không phải dựa trên điều khoản hợp đồng của Cô; không thể cam kết chỉ vì khoản đó được thực hiện trong quá trình cấy Implant.

Với ca toàn hàm phức tạp, Cô nên xin bảo hiểm xác nhận trước bằng văn bản, đặc biệt đối với xét nghiệm bệnh nền, khám chuyên khoa, gây mê hồi sức hoặc theo dõi y tế. Cô có thể mang hoặc gửi trước hợp đồng/bảng quyền lợi bảo hiểm khi đến Dr. Care để Bác sĩ và bộ phận hỗ trợ chuẩn bị kế hoạch, bảng kê và chứng từ sát với yêu cầu của đơn vị bảo hiểm nhất.

Nguồn tham khảo

Liberty Insurance Vietnam. Bảo hiểm Sức khỏe Cao cấp — Quyền lợi ngoại trú và nha khoa được thiết kế thành các nhóm quyền lợi riêng; xét nghiệm theo chỉ định bác sĩ có thể thuộc quyền lợi ngoại trú, trong khi nha khoa có hạn mức và phạm vi riêng.
Liberty Insurance Vietnam. Hướng dẫn hồ sơ yêu cầu bồi thường HealthCare — Hồ sơ có thể cần hóa đơn, báo cáo của bác sĩ, bảng chi tiết điều trị, chỉ định xét nghiệm và các chứng từ y khoa liên quan.
Pacific Cross Vietnam. Hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm sức khỏe — Hướng dẫn chuẩn bị báo cáo y khoa, phiếu chỉ định, kết quả cận lâm sàng, hóa đơn tài chính và bảng kê tương ứng.
National Institute for Health and Care Excellence. Routine preoperative tests for elective surgery — Xét nghiệm trước phẫu thuật cần được lựa chọn dựa trên mức độ can thiệp và tình trạng bệnh đi kèm, thay vì áp dụng một bộ xét nghiệm giống nhau cho tất cả bệnh nhân.
Dr. Care Implant Clinic. Bảng giá cấy ghép Implant — Chi phí Implant toàn hàm được xác định theo phương án All-on-4/5/6, hệ Implant và loại phục hình; những hạng mục y khoa bổ sung cần được xác định riêng theo tình trạng thực tế.

Thông tin liên hệ Nha khoa Dr. Care

Hiện nay, Dr. Care - Implant Clinic là một trong những nha khoa uy tín hàng đầu cung cấp dịch vụ trồng răng Implant chuẩn Y khoa giúp khách hàng phục hồi mất răng hiệu quả và an toàn đáp ứng 3 tiêu chí: Phục hồi khả năng ăn nhai, hoàn thiện thẩm mỹ và đảm bảo sử dụng lâu bền.

Đến nha khoa, Khách hàng được Đội ngũ Bác sĩ dày dặn kinh nghiệm tư vấn tận tâm, cặn kẽ về tình trạng răng miệng. tình trạng mất răng. Bác sĩ sau khi thăm khám kỹ càng sẽ đưa ra giải pháp tối ưu, tiết kiệm và an toàn.

Không chỉ có thế mạnh về chất lượng điều trị, Dr. Care còn không ngừng cập nhật trang thiết bị hiện đại và công nghệ điều trị tối tân hỗ trợ chẩn đoán chuẩn xác, rút ngắn thời gian điều trị, nha khoa với "Liệu pháp trồng răng không đau" cho Khách hàng trải nghiệm trồng răng êm ái, thoải mái như đi spa.

Đặt hẹn với Dr. Care - Implant Clinic để thăm khám, tư vấn và điều trị. Tại đây